Новый инструмент защиты граждан от финансовых мошенников вступил в законную силу
С 1 марта 2024 года российские граждане получили возможность самостоятельно ограничить доступ к кредитным продуктам. Соответствующий нормативный акт опубликован на официальном интернет-портале правовой информации и уже вступил в силу.
Как установить кредитный самозапрет: пошаговая инструкция
роцедура установления запрета отличается простотой и доступностью. Гражданам предлагается два основных способа реализации данного права:
- Дистанционно через цифровую платформу “Госуслуги”
- При личном обращении в многофункциональный центр (МФЦ)
В процессе оформления заявления необходимо предоставить персональную информацию и определить параметры желаемого ограничения. Заявитель вправе выбрать между полным блокированием возможности получения потребительских займов или частичным ограничением, касающимся только дистанционных способов оформления кредитных продуктов.
Борьба с мошенничеством и финансовая самодисциплина
Внедрение подобного механизма преследует двоякую цель. С одной стороны, это эффективный инструмент противодействия мошенническим схемам, когда злоумышленники оформляют кредиты на посторонних лиц. С другой – возможность для граждан усилить контроль над собственными финансовыми решениями, исключив импульсивные заимствования.
Отмена кредитного самозапрета: предусмотренные гарантии безопасности
Процедура снятия самозапрета аналогична его установлению – через электронный портал “Госуслуги” или при обращении в МФЦ. Важной особенностью механизма является отсутствие мгновенной отмены ограничения. Запрет аннулируется только на следующие сутки после обновления сведений в специализированном реестре.
Данная временная отсрочка служит дополнительной защитой от потенциального давления мошенников и предоставляет человеку достаточный период для принятия взвешенного финансового решения.
История законодательной инициативы
Концепция предоставления россиянам возможности фиксировать в кредитной истории отказ от получения займов обсуждалась финансовыми регуляторами с 2021 года. Окончательное законодательное оформление инициатива получила в феврале 2024 года, когда соответствующий нормативный акт был подписан президентом РФ Владимиром Путиным.
В октябре того же года правительство утвердило регламент установления самозапрета на выдачу потребительских кредитов, что позволило запустить механизм в эксплуатацию с 1 марта текущего года.
На какие финансовые инструменты распространяется самозапрет
Согласно разъяснениям Центрального банка РФ, установленное ограничение затрагивает широкий спектр финансовых продуктов:
- Потребительские кредиты и займы
- Договоры банковского счета с функцией овердрафта
- Кредитные карты и связанные с ними договорные обязательства
При этом существует ряд финансовых инструментов, на которые самозапрет не распространяется:
- Ипотечные кредиты
- Автокредиты с обеспечением в виде залога транспортного средства
- Образовательные кредиты (средства по которым направляются непосредственно учебному заведению)
- Договоры поручительства
- Использование уже действующих кредитных карт
- Погашение задолженности по ранее оформленным кредитам
Дополнительные меры защиты вкладчиков от мошенников
Помимо государственного механизма самозапрета на кредиты, отдельные финансовые организации внедряют собственные инструменты защиты клиентов. Так, банк ВТБ предложил клиентам опцию самозапрета на снятие вкладов.
По словам заместителя председателя ВТБ Георгия Горшкова, данная функция направлена на противодействие мошенническим схемам, когда злоумышленники, используя методы социальной инженерии, вводят граждан в заблуждение и склоняют к переводу средств
